Mercado de Câmbio: o que é, como funciona e quais as operações?
O mercado de câmbio é um comércio monetário global, onde são negociadas moedas estrangeiras.
Mas você sabe como funciona o mercado de câmbio? Se você deseja ter acesso a boas oportunidades de lucrar mais, vale conhecer esse ambiente em que ocorre a comercialização de diferentes tipos de moedas.
Afinal de contas, com o mercado internacional aquecido, é possível aproveitar a variação do valor das moedas para realizar bons negócios.
Porém, antes de sair investindo, é importante conhecer o mercado a fundo para acertar em suas estratégias. Por isso, continue lendo o artigo para saber mais sobre esse gigante do mercado financeiro!
O que é o Mercado de Câmbio?
O mercado de câmbio é um comércio monetário global, onde são negociadas moedas estrangeiras, conhecidas como divisas. Neste processo, a moeda de um país é oferecida em troca de outra.
Ou seja, para comprar uma moeda estrangeira, você precisa oferecer outra em troca. Isso porque, nesse mercado, as operações ocorrem sempre em pares.
Muitas operações são realizadas no mercado cambial, além de pagamentos e recebimentos em moeda estrangeira, também há participação em investimentos e especulações. Já os lucros se baseiam nas diferenças de taxas cambiais.
Como funciona o mercado de câmbio?
O mercado de câmbio funciona 24 horas por dia, cinco dias por semana. O dia comercial se inicia no domingo, com a abertura das operações asiáticas, e se encerra na sexta-feira com o fechamento do mercado americano.
As operações são realizadas de maneira descentralizada e eletrônica. A negociação ocorre diretamente entre as partes (comprador e vendedor), com intermédio de uma instituição financeira.
Porém, deve seguir obrigatoriamente uma política cambial, no Brasil, a instituição responsável por realizar essa regulamentação e fiscalização é o Banco Central (Bacen).
Essas medidas fazem parte das ações do governo e refletem sobre as taxas de câmbio. No entanto, agentes autorizados podem negociar taxas livremente.
Esses agentes podem ser bancos múltiplos, bancos de câmbio, corretoras de câmbio, etc. Contudo, devem ser autorizados pelo Bacen.
Afinal, quem pode comprar e vender moedas estrangeiras?
De modo geral, a compra e venda de moedas estrangeiras pode ser feita tanto por pessoas físicas, quanto por pessoas jurídicas. Porém, para formalização das operações realizadas, este acordo deve ser oficializado através de um contrato de câmbio de forma a garantir a segurança de ambas as partes.
Este contrato descrimina todas as informações mais importantes sobre a operação, as moedas envolvidas, datas e as partes envolvidas. Entre as operações mais comuns entre pessoas físicas e jurídicas do mercado de câmbio, estão:
- abertura e fechamento de contas no exterior;
- investimentos diversos;
- exportação e importação;
- compra, venda e aluguel de moradia;
- manutenção de residente;
- empréstimos;
- recebimento de dinheiro do Youtube;
- compra de mercadorias.
Qual a estrutura do mercado de câmbio?
O mercado cambial é dividido em dois segmentos: o primário e o secundário. Dentro dessa estrutura, o mercado primário representa todas as transações realizadas por clientes, já o secundário se refere somente aos processos feitos entre bancos.
Ambos são essenciais para que os serviços do mercado cambial fluam de maneira correta com a maior eficiência possível e total segurança, por isso é importante compreender seu funcionamento.
Para que você possa se familiarizar melhor com os dois conceitos, vamos explicar a função de cada um deles de maneira mais completa a seguir, confira:
Mercado Primário
O mercado primário trata-se das entradas e saídas das moedas estrangeiras do país, feitas por importadores, exportadores e turistas. Também compreende os recebimentos ou entregas de moedas feitas por clientes, no Brasil.
Mercado Secundário
Já o mercado secundário, também conhecido como interbancário, refere-se às negociações que ocorrem entre instituições financeiras. Ou seja, as moedas vão diretamente de um banco para outro, não havendo a entrada ou saída de moeda estrangeira no país.
Quais os Tipos de Regimes Cambiais?
O regime cambial é a forma em que os valores de uma moeda estrangeira são estabelecidos em relação à moeda do país de origem. Há três tipos:
Câmbio Fixo
Neste caso, a taxa cambial é fixa em relação a outras moedas. O responsável por determinar a cotação da moeda nacional para compra ou venda de moedas estrangeiras é o governo federal.
Câmbio Híbrido ou Atrelado
É um regime misto entre o câmbio fixo e o flutuante. As taxas podem sofrer alterações diárias, porém de acordo com as determinações do governo. Este caso só é possível por meio de intervenção do Banco Central.
Câmbio Flutuante
No tipo câmbio flutuante, as operações de compra e venda ocorrem de maneira livre, sem interferência do governo. Os valores das moedas estrangeiras variam de acordo com a lei de oferta e demanda.
Quais são as operações de câmbio mais comuns?
Além do câmbio manual (também chamado de turismo), que é a compra ou venda de dinheiro em espécie ou travelers cheque, ainda há dois tipos de operações que envolvem o mercado cambial:
- Câmbio de natureza financeira;
- Câmbio de natureza comercial.
Além da compra e venda de moedas estrangeiras, ainda há outras operações que envolvem o mercado cambial
- investimentos em moedas estrangeiras ou em outros países;
- transferências financeiras para o exterior;
- transferências, pagamentos e recebimentos com cartões internacionais.
Principais agentes no mercado cambial e as suas funções
Existem alguns agentes atuando no mercado cambial para garantir que todas as transações sejam feitas de maneira segura e eficiente. Cada um deles tem uma função e todos são fundamentais para a execução das operações de câmbio.
Saiba qual é o papel de cada uma dessas instituições reguladoras no mercado câmbio a seguir:
Banco Central
O Banco Central do Brasil tem a função de regulamentar o processo de compra e venda de moedas estrangeiras aqui no país, assim como outras transações internacionais. A instituição também é responsável pela fiscalização dessas operações realizadas por agentes autorizados.
Além disso, o Banco Central também tem responsabilidade sobre a política cambial definida pelo Conselho Monetário Nacional e em vigor atualmente, tendo poder para interferir quando achar necessário.
Sendo assim, o órgão é o grande encarregado de autorizar o funcionamento das instituições que operam no mercado de câmbio e também de fiscalizar todos os processos realizados por cada uma delas.
Instituições financeiras
Diversas instituições financeiras podem participar do mercado cambial, desde que tenham autorização do Banco Central para fazer isso. Assim, são liberadas para realizar as operações de câmbio normalmente.
Dentre elas, podemos destacar os bancos múltiplos e caixas econômicas, assim como as casas e corretoras de câmbio. Além dessas, confira outras instituições que podem trabalhar no mercado cambial:
- bancos de investimento;
- bancos de desenvolvimento;
- bancos comerciais;
- bancos de câmbio;
- agências de fomento;
- sociedades de crédito, financiamento e investimento;
- corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários
Uma vez autorizadas pelo Banco Central, o papel dessas instituições financeiras é cuidar de todas as operações de câmbio previstas no mercado, como pagamentos, troca de moedas e até mesmo investimentos.
É possível conferir uma lista com todas as instituições autorizadas diretamente no site do Banco Central do Brasil.
Correspondentes cambiais
Criados como forma de facilitar as operações do mercado de câmbio, os correspondentes cambiais são uma maneira muito mais prática de realizar transferências internacionais com total segurança, transparência, comodidade e até mesmo com taxas mais baixas.
Essas instituições funcionam como uma extensão dos bancos e casas de câmbio, trazendo uma opção muito mais acessível para os clientes que precisam realizar processos cambiais, como a compra e venda de moedas ou pagamentos internacionais.
É aqui que se encaixa a Abrão Filho Banking & Câmbio, que traz uma equipe especializada para te ajudar, assim como soluções exclusivas com o objetivo de simplificar as operações cambiais garantindo alta segurança e buscando sempre o melhor custo-benefício para você.
Como Participar e Investir no Mercado de Câmbio?
Agora que já conhece mais sobre o mercado cambial, é hora de descobrir como investir nesse ambiente.
Mas, antes de aplicar seu dinheiro, saiba que é importante ter um bom planejamento estratégico para investir em câmbio com mais segurança. Afinal, esse mercado é arriscado.
Por essa razão, vale considerar começar com aplicações em fundos cambiais e, depois, migrar para operações no mercado futuro (minicontratos).
De qualquer maneira, estude o mercado internacional, quanto mais conhecimento você tiver, maiores as chances de lucrar.
Conte também com empresas especializadas para te ajudar com os serviços de câmbio.
Conheça as opções para participar do mercado:
Fundos Cambiais
É um fundo de investimento em que ao menos 80% da alocação dos ativos está aplicado em moeda estrangeira.
Geralmente, essa medida é adotada por hedge, que é uma ferramenta de proteção contra grandes variações cambiais. São boas alternativas quando há expectativa de desvalorização do real.
São os menos arriscados, já que parte da aplicação está alocada em renda fixa. Além disso, o gerenciamento é feito por profissionais especializados.
Minicontratos de Câmbio
Também chamados de contratos futuros, são uma espécie de derivativo do mercado de câmbio.
Neste caso, você investe na possibilidade de uma cotação futura de uma moeda estrangeira, na esperança de lucrar com a valorização ou desvalorização.
Os ajustes são diários! Portanto, seu contrato será ajustado ao preço do pregão todos os dias.
Esses contratos são padronizados quanto ao vencimento, tamanho e pontuação e negociados na bolsa de valores.
Em comparação com fundos cambiais, são mais arriscados, pois exigem que você analise o mercado cambial para determinar quais cotações poderão valorizar ou desvalorizar.
FOREX – Foreign Exchange
O mercado Forex (Foreign Exchange) é descentralizado e especulativo, onde investidores de todo o mundo comercializam moedas estrangeiras de forma eletrônica.
Esse mercado é regulado em alguns países no exterior, porém não no Brasil. Ainda assim, existem corretoras classificadas como “exchanges” que contam com “traders” locais para compra destes ativos.
Os riscos são um pouco maiores, já que as operações são voláteis.
Mercado Paralelo do Câmbio
Mercado de câmbio paralelo são as moedas estrangeiras vendidas por casas de câmbio ou doleiros não autorizados pelo Banco Central. A compra e venda no mercado paralelo é considerada ilegal e sujeita cidadãos ou empresas à penalidades da lei.
Além disso, como não é regularizado, o dólar pode atingir qualquer valor, pois é definido pela pessoa que realiza a cotação.
Tem dúvidas sobre o Câmbio Financeiro ou Comercial? Envie sua mensagem para os nossos Executivos de Câmbio!
Conclusão
Investir em câmbio é uma boa alternativa para proteger seu patrimônio ou diversificar sua carteira de investimentos.
Além disso, também pode te proporcionar bons rendimentos, porém é preciso estudar o mercado internacional para realizar apostas certeiras e diminuir riscos ou então contratar uma equipe especializada no assunto, como a Abrão Filho.
Ainda assim, lembre-se que por mais que as expectativas sejam positivas, não é possível prever o futuro. Portanto, como investidor, esteja preparado para as variações do mercado de câmbio internacional.
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